Bonifici bancari, le nuove regole cambiano tutto: ecco chi dovrà fare attenzione quando invia denaro
Saranno introdotti parametri ancora più rigidi circa l'identificazione e la trasmissione di dati relativi a colui che invia il bonifico
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Al fine di rendere le transazioni sempre più sicuri, verranno introdotti criteri più rigidi di controllo quando si invia denaro
Le nuove regole che introdurranno una stretta sui bonifici, renderanno ancora più rigidi criteri e i parametri per l'identificazione e la trasmissione dei dati di coloro che inviano denaro. Con le nuove normative che sono state rese note dal GAFI, il Gruppo d'Azione Finanziaria Internazionale sulla gestione dei fondi, anche le transazioni eseguite tra soggetti di paesi diversi, saranno monitorate con grande attenzione.
L'obiettivo delle nuove regole
I controlli che verranno eseguiti, oltre a coinvolgere il mittente dei fondi, riguarderanno anche gli intermediari come le banche, i wallet e le cripto Exchange. L'obiettivo finale è quello di rendere le transazioni sempre più trasparenti e di reprimere il fenomeno del riciclaggio di denaro sporco, modificando le vecchie normative che non garantivano la massima trasparenza. Al momento in cui si compilano i bonifici il mittente dovrà fornire tutta una serie di informazioni che dovranno essere verificabili al momento stesso dell'invio del denaro.
Quali transazioni saranno passate al setaccio
Gli intermediari saranno chiamati ad effettuare verifiche capillari sull'operazione in corso anche mediante l'utilizzo di strumenti di alta tecnologia che saranno in grado di intercettare e segnalare i movimenti di denaro sospetti. Questi controlli capillari non riguarderanno solo le transazioni in euro e in dollari ma riguarderanno anche i trasferimenti di moneta digitale come le criptovalute. Le modifiche introdotte alla “Travel Rule" detta anche “Raccomandazione 16" dovranno essere recepite dai paesi che aderiscono al circuito Swift entro 5 anni. Dal 2030 diventerà infatti obbligatorio per tutti doversi uniformare e non verranno concesse deroghe. Tanti paesi si sono già attivati per introdurre cambiamenti graduali dei sistemi bancari introducendo criteri sempre più rigidi per identificare mittenti, destinatari e intermediari dell'operazione di trasferimento di denaro.
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Cosa cambierà
Al mittente sarà richiesto di fornire dati sempre più dettagliati e completi, soprattutto quando le transazioni saranno di importo superiore ai mille dollari o nel caso di trasferimento di denaro peer to peer. L'intermediario sarà chiamato a verificare i dati ed eventualmente dovrà bloccare le operazioni sospette. Non sarà più sufficiente per l'ordinante inserire causale e IBAN per effettuare bonifici di rilevante importo. Tutti i paesi avranno tempo fino al 2030 per attuare tali normative anche se tanti paesi hanno già manifestato l'intenzione di volersi adeguare in tempi molto più rapidi.
Coltivo da anni la passione per la scrittura e per i social network. La ricerca della verità, purchè animata da onestà intellettuale, è una delle mie sfide. Scrivo da diversi anni per importanti siti di informazione che mi danno l'opportunità di dare sfogo alla mia passione innata per il giornalismo.